Налоги на прирост фиксированных индексируемых аннуитетов носят отсроченный характер. Как только вы начинаете пользоваться доходами от депозита, они облагаются обычным подоходным налогом. Ввиду того что правительством предоставляется отсрочка от налогов, оно наказывает вкладчика дополнительной пеней, если он снимает деньги со счета до достижения возраста 59 с половиной лет. Если же ваш аннуитет входит в пенсионную программу Roth IRA, налоги не распространяются ни на прирост основного капитала, ни на регулярные выплаты со счета.

Каких опасностей позволяет избегать фиксированный индексируемый аннуитет?

Преимущество аннуитетов, заключающееся в том, что они дают возможность участвовать в прибылях рынка и ничего не терять в периоды спада, становится особенно очевидным, если оглянуться на историю биржевых крахов. Обратите внимание на то. какой длительный срок требуется рынку для восстановления, а инвесторам — для возвращения к начальному уровню. С помощью аннуитетов вы можете избежать всего этого.

1901–1903

• Индекс «Dow Jones» упал на 46 процентов.

• Восстановился к июлю 1905 года.

• Время, потребовавшееся на восстановление, — 2 года.

1906–1907

• Индекс «Dow Jones» упал на 49 процентов.

• Восстановился к сентябрю 1916 года.

• Время, потребовавшееся на восстановление, — 9 лет.

1916–1917

• Индекс «Dow Jones» упал на 40 процентов.

• Восстановился к ноябрю 1919 года.

• Время, потребовавшееся на восстановление, — 2 года.

1919–1921

• Индекс «Dow Jones» упал на 47 процентов.

• Восстановился к ноябрю 1924 года.

• Время, потребовавшееся на восстановление, — 3 года.

1929–1932

• Индекс «Dow Jones» упал на 89 процентов.

• Восстановился к ноябрю 1954 года.

• Время, потребовавшееся на восстановление, — 22 года.

1939–1942

• Индекс «Dow Jones» упал на 40 процентов.

• Восстановился к январю 1945 года.

• Время, потребовавшееся на восстановление, — 3 года.

1973–1974

• Индекс «Dow Jones» упал на 45 процентов.

• Восстановился к декабрю 1982 года.

• Время, потребовавшееся на восстановление, — 8 лет.

2000–2002

• Индекс «Dow Jones» упал на 36 процентов.

• Восстановился к сентябрю 2006 года.

• Время, потребовавшееся на восстановление, — 4 года.

2008–2009

• Индекс «Dow Jones» упал на 52 процента.

• Восстановился к апрелю 2011 года.

• Время, потребовавшееся на восстановление, — 2 года.

Новый мировой рекорд

В начале 2014 года «Книга рекордов Гиннесса» объявила об установлении нового мирового рекорда. Нет, речь шла не о самом высоком человеке в мире и не о самых длинных ногтях. Новый рекорд остался почти незамеченным широкой общественностью: «Миллиардер, пожелавший остаться неизвестным, заключил договор страхования жизни на 201 миллион долларов».

Но зачем миллиардеру такая страховка? Неужели он боится, что дети останутся без денег в случае его преждевременной смерти? А может быть, газетчики упустили какую-то важную деталь? Хотите верьте, хотите нет, но самые богатые люди мира действительно вкладывают астрономические суммы в страхование жизни. Правда, больше всего денег на эти цели тратят все-таки не миллиардеры. Крупнейшими покупателями страховых полисов являются банки и крупные корпорации типа «Wal-Mart» и «Wells Fargo». Например, в финансовом отчете «Wells Fargo» (по состоянию на 27 мая 2014 года) указано, что эта компания разместила 18,7 миллиарда долларов своего капитала первого уровня в полисах страхования жизни. А ведь капитал первого уровня — это главный показатель финансовой устойчивости банка! Вопреки широко распространенному мнению, корпорации и сверхбогатые люди вовсе не пытаются застраховаться от смерти. На самом деле они хотят найти для размещения своих денег место, где инвестиции могли бы расти без обложения налогами! Вы считаете, что такого не может быть? Но фактически, с точки зрения налогообложения, это очень похоже на Roth IRA. Вы платите налоги на зарабатываемые деньги (подоходный налог), но, как только вкладываете их в определенные категории полисов страхования жизни, налоговая служба освобождает вас от всех платежей на прирост, а при правильной структуризации договоров страхования (об этом чуть ниже) вы имеете право не платить налоги и при снятии своих денег с депозита. И хотя формально этот полис страхует вас на случай смерти, на самом деле он дает вам определенные преимущества при жизни!