«Что главное для брокера?» («Wall Street Journal», 5 декабря 2010 года)

Почему же существующий порядок вещей не меняется? Закон Додда — Франка обязал Комиссию по ценным бумагам и биржам провести исследование с целью выяснить, насколько целесообразно введение «универсального стандарта действий, направленных на соблюдение интересов клиентов», во всех инвестиционных учреждениях. Да, вы не ослышались. Политики сочли необходимым провести исследование, чтобы выяснить, должны ли финансовые компании действовать в интересах клиентов. На Капитолийском холме разыгралась очередная трагикомедия. Интервьюируя Джеффри Брауна, я поинтересовался его мнением об этом стандарте. Кто же может лучше ответить на данный вопрос, чем человек, который не только являлся советником Исполнительного управления президента США, но и был направлен в Китай для дачи консультаций по поводу создания программы социального обеспечения в этой стране? «Я считаю, что каждый, кто берет на себя управление чужими деньгами, должен нести юридическую и моральную ответственность за свои действия и их последствия, — ответил доктор Браун. — Ведь в конечном счете речь идет не столько о деньгах, сколько о человеческих жизнях».

Реакция финансовых кругов на эту меру была, мягко говоря, очень бурной. Механизм лоббирования был запущен на полную мощность, чтобы напомнить конгрессу о щедрых пожертвованиях в период избирательной кампании.

Решение

Итак, вы уже знакомы с правилами игры. Что вам следует предпринять как инвестору?

Выше было приведено пять критериев выбора независимого консультанта. Вы также можете зайти на сайт www.StrongholdFinancial.com, располагающий запатентованной системой, которая всего за пять минут предоставит вам следующую информацию:

• в течение нескольких секунд найдет все ваши текущие инвестиционные активы (акции, облигации и паи инвестиционных фондов на всех счетах, включая 401(k));

• подсчитает, какие расходы вы несете в действительности, и покажет, насколько уменьшится ваша пенсия, если вы их не сократите;

• оценит степень риска, то есть продемонстрирует, сможет ли ваш инвестиционный портфель пережить кризис, подобный обвалу 2008 года и другим пертурбациям фондового рынка;

• даст рекомендации по распределению активов и предложит несколько вариантов формирования инвестиционного портфеля;

• учтет ваше нынешнее положение с уплатой налогов и порекомендует более выгодное с точки зрения налогообложения распределение активов;

• поможет автоматически перевести сбережения на ответственное хранение таким нейтральным попечителям, как «TD Ameritrade», «Fidelity» или «Schwab», что обеспечивает сохранность денег при их управлении третьими лицами;

• при наличии капитала в размере более миллиона долларов предоставит доступ к отделу управления крупными состояниями, который обеспечивает более широкий выбор инвестиций для ограниченного круга клиентов.

Вы в любое время можете связаться по телефону с входящим в состав команды независимым консультантом, который ответит на все вопросы, касающиеся вашей текущей ситуации. Вы можете также попросить, чтобы вас соединили с руководством местного филиала.

Каков план действий?

Мы с вами прошли уже немалый путь! Огромное количество инвесторов по-прежнему верят в мифы, которые мы разоблачили. Даже многие богатые люди не имеют доступа к инсайдерской информации, которой вы располагаете на данный момент. Поскольку ваш взгляд на вещи во многом уже свободен от иллюзий, нам надо выработать актуальные стратегии и посмотреть, насколько они согласуются с вашими целями. Начнем с накопительной программы 401(k). Свое название она получила от номера статьи налогового кодекса, которая навсегда изменила финансовый мир! Давайте посмотрим, какую пользу она может принести.

Несмотря на то что идея использования независимых консультантов имеет немало противников, опросы, проведенные пол эгидой Комиссии по ценным бумагам и биржам, показывают, что большинство инвесторов не понимают, в чем смысл независимого консультирования, и до сих пор не осознали, что брокеры и независимые консультанты совершенно по-разному относятся к своим клиентам.

В битве по поводу обязанностей брокеров в отношении клиентуры наступило перемирие.

«Wall Street Journal», 24 января 2012 года