Вам не нужны позавчерашние аннуитеты

В главах 5.3 и 5.4 мы внимательно проанализируем традиционные договоры финансовой ренты, а также их относительно новый тип — фиксированный индексируемый аннуитет, — который гарантирует самый высокий доход и одновременно обеспечивает стопроцентную защиту вложенных средств. Закончив чтение книги, вы будете абсолютно спокойны, так как каждый месяц в вашем почтовом ящике будет лежать чек на определенную сумму (которую вам не придется зарабатывать). И мы можем ускорить ваше продвижение к финансовой свободе, устранив налоговую нагрузку на этот источник дохода. Каким образом?

За счет того, что распределим вложения и объединим преимущества Roth IRA и аннуитета. Это значит, что, какие бы меры правительство ни принимало в налоговой сфере, все накопленное будет принадлежать вам. Да, у вас будет легальный и надежный пожизненный источник дохода, не облагаемого налогами и не зависящего от колебаний фондового рынка.

Цель данной главы заключается в том, чтобы не только предостеречь вас от невыгодных вложений, но и развенчать миф о том. что плохи все аннуитеты. Я пока не вдаюсь во все детали, потому что вам еще предстоит осознать, насколько важно правильно распределять активы. Это поможет понять, когда и какие аннуитеты целесообразно использовать.

Решение

Если у вас в инвестиционном портфеле есть аннуитеты (неважно, какого типа), вам будет полезно провести их анализ с помощью специалиста, который поможет вам:

• выявить все достоинства и недостатки имеющихся у вас аннуитетов;

• определить истинный размер выплачиваемой комиссии:

• установить, насколько реальны обещанные вам гарантии:

• решить, сохранять имеющийся у вас аннуитет или поменять его на другой.

Если нынешний аннуитет вас не устраивает, существует прием под названием «обмен активов с использованием статьи 1035 налогового кодекса». Для перевода счета из одной страховой компании в другую потребуется некоторая бумажная работа, но зато эта операция будет освобождена от налоговой нагрузки. Правда, ваш нынешний договор страхования финансовой ренты может содержать оговорку о взыскании пени за досрочное прекращение, если он был заключен сравнительно недавно. В этом случае, возможно, стоит отсрочить обмен до тех пор, пока эта оговорка не утратит силу. Кроме того, в некоторых случаях вы можете потерять гарантию на право передачи своих накоплений наследникам.

А теперь мы должны разобраться еще с одной иллюзией. Итак, приступим к разоблачению мифа № 6.

Важно не только испечь пирог, но и съесть его

На первый взгляд может показаться, что предприниматели склонны к риску, но самым главным делом в своей жизни я всегда считал «прикрытие тыла».

Ричард Брэнсон, учредитель компании «Virgin»

Мой друг Ричард Брэнсон, основавший «Virgin» и многие другие замечательные бренды, в 1984 году пришел к мысли учредить авиакомпанию «Virgin Airways». Поначалу это вызывало ассоциации с боем между Давидом и Голиафом, но Ричард, будучи мастером маркетинга, был уверен, что сможет одолеть любого на рынке авиаперевозок, включая и такого гиганта, как «British Airways». Непосвященные считали его азартным игроком, но он, как и большинство талантливых инвесторов, не мчался вперед сломя голову, а всеми средствами старался обезопасить свой тыл. Ричард умудрился так блестяще обставить покупку своих первых пяти самолетов, что обеспечил себе право вернуть их прежнему владельцу, если замысел не сработает! Таким образом, в случае неудачи он ничего не терял, а в случае выигрыша мог рассчитывать на большой куш. Остальное — уже история.

В мире инвестиций, как и в бизнесе вообще, принято считать, что, если ты рассчитываешь на большой выигрыш, необходимо идти на серьезный риск. Иногда даже говорят, что, если хочешь добиться финансовой свободы, надо быть готовым рискнуть личной свободой.

Все это совершенно не соответствует истине.